تاثیر گواهی سپرده 30 درصد در بورس

سود سپرده 30 درصد، مشکلاتی برای بازار بورس به همراه دارد. با توجه به این‌که بورس ایران چند سالی است درگیر جو منفی ‏شده و در بیشتر سهام‌ها نوسانات زیادی را تجربه کرده است، انتشار گواهی‌های 30 درصد پیامدهایی هم برای بورس دارد. پرداخت ‏سود ماهانه توسط بانک‌ها موجب می‌شود مردم به جای سرمایه‌گذاری در بورس به سمت سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک‌تر مانند ‏بانک‌ها رفته و در نتیجه آسیب بیشتری به بورس کشور وارد شود. ‏

از طرفی جذابیت سود بالای این اوراق و نرخ اعلام شده باعث می‌شود که سرمایه‌داران به جای انتخاب صندوق‌های درآمد ثابت، ‏سپرده‌گذاری از بانک را انتخاب کنند. این در حالی‌است که برخی افراد حتی سرمایه خود را از صندوق‌های درآمد ثابت خارج کرده و ‏برای سرمایه‌گذاری در بانک اقدام کنند که این موضوع باعث صدوق و ابطال سهام توسط صندوق شده و پیامدهای منفی فراوانی ‏برای بازار سهام دارد.‏

تداوم سیاست 30 درصد، نه تنها برای صندوق‌های درآمد ثابت، بلکه برای دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری نیز مشکل‌ساز است و ‏آسیب زیادی به بازار سهام وارد خواهد کرد. به همین دلیل توصیه فعالان اقتصادی تغییر چنین طرح‌هایی و ارائه آن‌ها با در نظر ‏گرفتن سیاست‌های محافظت از بازار سهام است.‏

پایان سود‌های بانکی 30 درصدی

همان‌طور که اشاره کردیم اوراق مشارکت با سود 30 درصد ‏توانست 280 همت نقدینگی را برای بانک‌ها فراهم کند. اگرچه دولت با ‏هدف جمع‌آوری نقدینگی و جلوگیری از ورود سرمایه‌گذاران به بازار ارز و طلا اقدام به افزایش سود بانکی با قرارداد چهار ساله کرد، ‏اما چون این روش چندان در بازار تغییراتی ایجاد نکرده بود و دستاوردی نداشت، ادامه پیدا نکرد.‏

به همین دلیل در جدید‌ترین خبرها دیگر از تمدید سپرده 30 درصد ‏خبری نیست و بانک مرکزی هم اعلام کرده است دیگر ‏گواهی‌های سپرده بانکی جدید دیگر با نرخ 30 درصد صادر نمی‌شود. ‏

به عبارت دیگر در چند ماه اخیر شاهد افزایش نرخ ارز و برهم خوردن تعادل قیمت در بازار طلا بوده‌ایم. همین موضوع از شکست ‏پروسه سود سپرده سی درصد حکایت دارد. در ادامه بانک مرکزی تصمیم گرفته است از 11 بهمن ماه 1403 گواهی‌های سپرده با ‏نرخ 25 درصد و تاریخ سررسید چهار ساله را به دست سرمایه‌گذاران بدهد.‏

تنزل سود سپرده بانکی از 30 درصد به 25 درصد می‌تواند جذابیت این بازار را در آینده برای سرمایه‌گذاران کم کند.‏

بهترین روش جایگزین سود سپرده 30 درصد بانکی کدام است؟

با توجه به اینکه سیاست‌های دولت در حال تغییر است و احتمال دارد در آینده تصمیمات دیگری گرفته شود، سرمایه‌گذاران به ‏دنبال روش‌های امن‌تری هستند تا از دارایی خود در برابر تورم و کاهش ارزش ریال حفاظت کنند.‏

در این رابطه باید به کرادفاندینگ به عنوان یکی از روش‌های ممتاز برای سرمایه‌گذاری اشاره کنیم که برخلاف بانک‌ها، سپرده‌ها با ‏شرایط خاص به دست مشاغل و کسب و کارها داده می‌شود که سود بالاتری را برای سپرده‌گذاران به همراه دارد. ‏

ورود 280 همت نقدینگی در طی یک سال اخیر (از بهمن 1402 تا بهمن 1403) در بانک‌ها و اختصاص آن به مشاغل می‌بایست به ‏رونق کسب و کارها می‌انجامید. از سوی دیگر به بازارهایی همچون طلا و دلار سر و سامان می‌داد. اما آنچه اتفاق افتاد خلاف این ‏ادعا را اثبات کرد. ‏

در حالی که سایت های کرادفاندینگ به طور مستقیم سپرده سرمایه‌گذاران را برای توسعه کسب و کارهای کوچک تا متوسط صرف می‌کند. از ‏سوی دیگر میزان سود کرادفاندینگ بیش از سپرده‌های بانکی است. به عبارت دیگر شما باید پیش‌بینی سود سالانه بالای 42 ‏درصد (در کرادفاندینگ دونگی) را با 30 درصد سود سالانه سپرده بانکی مقایسه کنید.‏

نکته مهم دیگر مدت قرار است که در سپرده های 30 درصد ‏4 سال پیش‌بینی شده است؛ اما در طرح تأمین مالی جمعی، 12 ماهه ‏است. ‏

مقایسه سود سپرده بانکی با کرادفاندینگ

این روش با نام تأمین مالی جمعی هم شناخته شده و به استفاده از مشارکت و سرمایه‌گذاری گروهی افراد یا شرکت‌ها برای پشتیبانی مالی یک پروژه یا کسب‌وکار، اشاره دارد. افراد یا شرکت‌ها به صورت مشترک و به اندازه سرمایه‌ای که تعهد می‌کنند، در پیشرفت آن پروژه یا کسب‌وکار شرکت خواهند کرد. این روش می‌تواند منجر به افزایش منابع مالی، کاهش ریسک‌ها، افزایش انگیزه و مشارکت مردمی در پروژه‌های جدید باشد. تأمین مالی جمعی راهی مؤثر برای جمع‌آوری سرمایه و ایجاد تعامل بین افراد و شرکت‌ها است. چرا آن را به عنوان جایگزین سپرده 30 درصد پیشنهاد می‌کنیم؟

مزایای کرادفاندینگ نسبت به سود سپرده 30 درصد

به یاد داشته باشید که کرادفاندینگ یک روش تأمین مالی جدید و نوآورانه است و به شرکت‌ها و کسب‌وکارها امکان می‌دهد ‏سرمایه‌گذاری خود را بدون نیاز به وام گرفتن انجام دهند. از مزایای دیگر کرادفاندینگ می‌توان به افزایش انعطاف‌پذیری، دسترسی ‏آسان‌تر به سرمایه و ارتباط مستقیم با سرمایه‌ گذاران علاقه‌مند اشاره کرد. همچنین، کرادفاندینگ می‌تواند فرصت‌های سرمایه‌گذاری ‏بیشتری برای کسب‌وکارهای کوچ و متوسط ایجاد کند. ضمن اینکه هزینه‌های مرتبط با گرفتن وام‌ از بانک‌ها را هم کاهش می‌دهد.‏

به علاوه، بعضی از طرح‌های ارائه شده در کرادفاندینگ نسبت به سپرده‌گذاری در گواهی‌های خاص بانکی سود بیشتری ارائه ‏می‌کنند. با توجه به این‌که طرح‌های سرمایه گذاری در این بستر با ضمانت بانکی ارائه می‌شوند، بازدهی آن‌ها نسبت به دیگر ‏روش‌های سرمایه‌گذاری به‌خصوص سپرده‌گذاری در بانک بیشتر بوده و سود بیشتری برای سرمایه‌داران به همراه دارند.‏

کرادفاندینگ بستری مناسب و موثر برای رشد سرمایه و پیشرفت و ارتقا کسب و کارها است. برخلاف سپرده‌گذاری بانکی که تنها ‏امکان انتخاب نوع طرح گواهی وجود دارد، در روش کرادفاندینگ علاوه بر انتخاب نوع طرح، جزئیات ساختاری، عملکرد، پیشرفت ‏و... نیز مشخص می‌شود. ‏

اجرایی شدن پروژه‌ها و تأمین سرمایه توسط سرمایه جمعی و ارائه خدمات سودمند آن‌ها به جامعه، یکی دیگر از مزایای ‏سرمایه‌گذاری در کرادفاندینگ به‌جای سرمایه‌گذاری بانکی حتی با سود سپرده 30 درصد است.‏

دو نمونه از طرح‌های موفق دونگی

برای درک بهتر روش کار کرادفاندینگ، دو نمونه از طرح های سرمایه گذاری با ضمانت نامه بانکی تعهد پرداخت را که در پلتفرم دونگی ارائه شده‌‌اند بررسی می‌کنیم. هر دوی این طرح‌ها با موفقیت تسویه حساب شده و سرمایه گذاران به سود پیش بینی شده طرح دست پیدا کرده‌اند.

مورد اول «طرح خرید و فروش لاستیک خودرو در شهر کرمانشاه» است که یک فرصت سرمایه‌گذاری جمعی جذاب با برآورد سود یک‌ساله 45% بوده است. این طرح برای تأمین مالی مبلغ مورد نیاز 7.41 میلیارد ریال ارائه شده و دوره سرمایه‌گذاری آن 12 ماه بوده است. نرخ بازده داخلی ماهانه 4.11% و پرداخت 2٪ سود علی‌الحساب ماهیانه، به جذابیت این طرح افزوده است. 54 سرمایه گذار فعال در این طرح به جای استفاده از  طرح‌های سرمایه گذاری جمعی مشابه سپرده 30 درصد کنونی، بعد از بررسی لینک استعلام طرح در فرابورس، این گزینه را به دلیل دریافت وثایق از سرمایه‌پذیر برای پوشش خطر از دست رفتن اصل سرمایه مد نظر قرار دادند. همچنین تجربه مجریان ماهر، تمرکز تمام سرمایه بر خرید لاستیک خودرو، نیاز روزمره و حاشیه سود قابل توجه در صنعت لاستیک هم از دیگر دلایل آنها بوده است.

این طرح برای 83 سرمایه‌گذار جذاب بوده است؛ زیرا آنها بعد از بررسی لینک استعلام طرح در فرابورس مزایایی مانند ریسک نسبتا ‏پایین سرمایه، دریافت وثایق برای پوشش خطر، تجربه مطلوب سرمایه‌پذیر در حوزه تولید استند تبلیغاتی، وضعیت مالی قوی مبتنی ‏بر اظهارنامه‌های سال‌های گذشته و سابقه اعتباری بسیار عالی مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره را هم در نظر گرفتند. جهت مشاوره ‏سرمایه گذاری در طرح های دونگی با ما می‌توانید در تماس باشید.‏

جمع‌بندی

در مجموع، بانک مرکزی انتشار دستورالعمل ارائه گواهی با نرخ سود علی‌الحساب بانکی 30 درصد را برای تامین سرمایه در گردش ‏واحدهای تولیدی مد نظر داشته است. این مورد اقدامی مهم برای تحریک اقتصاد و افزایش میزان تولیدات داخلی در کشور است. ‏این تدابیر نیت خیرخواهانه‌ دولت را نشان می‌دهند که حتما بر تقویت بخش تولید و ایجاد اشتغال کمک خواهد کرد اما نباید ‏عواقب آن را نیز فراموش کرد. از سوی دیگر تنزل سود 30 درصد سپرده به 25 درصد هم دلیل دیگری است که انتخاب روش ‏کرادفاندینگ را برایتان توجیح می‌کند. ‏

در آخر اشاره کنیم که طرح‌های سرمایه‌گذاری کرادفاندینگ با ضمانت نامه بانکی و تعهد پرداخت ریسک کنترل‌شده‌ای برای ‏سرمایه‌گذاری دارند. این طرح‌ها امکانات بیشتری برای سرمایه‌گذاری فراهم می‌کنند و از نظر ریسک و بازدهی، می‌توانند جذابیت ‏بیشتری داشته باشند. بنابراین، در صورت تمایل به سرمایه‌گذاری با سوددهی بالاتر و کاهش ریسک، طرح‌های کرادفاندینگ با ‏ضمانت نامه بانکی دونگی در مقابل سپرده 30 درصد، گزینه بهتری برای شما هستند.‏ مشاوره سرمایه گذاری را با ما تجربه کنید.

منبع: dongi.ir